Un model de evaluare rapidă a riscurilor de creditare a întreprinderilor agricole din Republica Moldova a fost elaborat cu suportul CNFA 8 februarie 2010
Experţii companiei CNFA au elaborat un model de evaluare a riscurilor de creditare a întreprinderilor agricole din Republica Moldova care permite examinarea rapidă, complexă şi obiectivă de către instituţiile financiare a solicitărilor de credit. Modelul a fost elaborat în conlucrare cu Programul IFAD şi se aşteaptă ca, la etapa iniţială, să fie pus în aplicare de către instituţiile financiare prin care acesta acordă finanţare companiilor agricole. Acest model urmăreşte depăşirea situaţiei existente în care băncile oferă împrumuturi cu predilecţie producătorilor mari, cu care au deja o anumită experienţă de creditare, dar sunt foarte rezervate în a da curs solicitărilor depuse de întreprinderile agricole mici.
"Noul model de evaluare a riscurilor agricole facilitează luarea unor decizii care minimalizează riscurile de creditare şi sporesc potenţialul de profit al băncilor," apreciază expertul CNFA, Patrick Norrell. "Utilizarea în mod sistematic a acestui model contribuie la diminuarea riscurilor nu doar în cazul deciziilor separate de creditare, ci şi în administrarea întregului portofoliu de credite agricole," susţine Patrick Norrell. "Din moment ce vor dispune de o metodă simplificată de aplicare şi de examinare a solicitărilor, cu obţinerea unor date obiective, credem că timpul de procesare a unui aviz se va reduce şi, respectiv, băncile vor avea mai multe motive să ofere credite şi producătorilor mici," consideră reprezentantul CNFA.
Modelul de evaluare rapidă a riscurilor de creditare a întreprinderilor agricole se bazează pe opt componente de analiză. Acestea sunt: fluxul de numerar, volatilitatea preţurilor la mărfurile agricole, indicele de îndatorare, lichiditatea, profitabilitatea, gradul de acoperire a creditului cu gaj, experienţa de rambursare sau durata relaţiei cu banca, precum şi experienţa de management. Primele şapte elemente se referă la performanţele financiare anterioare sau estimate ale solicitantului, iar ultimul - la evaluarea experienţei de management şi a calităţilor morale ale acestuia.
Modelul în cauză oferă un mecanism simplu de urmărire a riscurilor pentru portofoliul de credite agricole şi constă în efectuarea unei examinări standard şi complete a elementelor primare de risc pe care se sprijină orice decizie de creditare agricolă. Totodată, modelul serveşte la fortificarea capacităţilor instituţiilor financiare de a-şi spori rentabilitatea, de a contribui la crearea a noi locuri de muncă, la stabilizarea economiei naţionale şi creşterea potenţialului de profit. Acelaşi model ar putea fi utilizat şi ca instrument de instruire a fermierilor solicitanţi de credite care, de obicei, cunosc foarte bine operaţiunile de producţie, dar sunt mai puţin familiarizaţi cu practicile de administrare a afacerilor. Acest model poate fi uşor adaptat şi pe segmentele industrial şi comercial ale portofoliilor de credite pentru luarea unor decizii rapide, raţionale şi consistente de creditare, precum şi administrarea generală a riscurilor pentru întregul portofoliu de credite al instituţiilor financiare.
Autorii modelului au pornit de la premisa că, actualmente, majoritatea băncilor din Republica Moldova nu sunt implicate activ în finanţarea sectorului agricol, din cauza riscurilor sporite de creditare a acestui sector. Cu referire la această situaţie, studiile efectuate de către CNFA constată ratarea de către instituţiile financiare a unor oportunităţi importante de creditare, în condiţiile în care există atât cerere de credite pe acest segment, cât şi un volum impunător de resurse financiare disponibile.
Modelul elaborat de CNFA are la baza proceduri utilizate pe larg în Europa şi Statele Unite ale Americii pentru creditele neagricole.
Modelul de evaluare rapidă a riscurilor de creditare a întreprinderilor agricole a fost deja prezentat specialiştilor de la şapte din cele unsprezece instituţii financiare cu care conlucrează IFAD în scopul finanţării companiilor agricole. CNFA speră că, la etapa următoare, aceleaşi instrumente vor fi aplicate şi în cadrul Programul RISP prin intermediul instituţiilor financiare cu care conlucrează acesta.
________________________
CNFA este o organizaţie pentru dezvoltare internaţională din SUA, creată în anul 1985, care îşi dedică activitatea creşterii veniturilor rurale prin fortificarea capacităţilor fermierilor şi antreprenorilor rurali. Activitatea CNFA se axează pe dezvoltarea agriculturii pe baza iniţiativelor de facilitare a accesului la piaţă, creştere a competitivităţii afacerilor agricole, sporire a productivităţii şi creştere a accesului la finanţe şi mijloace de producţie pentru întreprinderi. Pe parcursul ultimei decade, CNFA a obţinut performanţe importante în Africa, Europa de Est, Orientul Mijlociu şi Asia Centrală, gestionând programe de dezvoltare a agriculturii în valoare de peste 200 mln de dolari. În Republica Moldova, CNFA implementează în prezent Programul „De la fermier la fermier” în valoare de 2,5 mln de dolari cu durata de cinci ani şi a finalizat recent Proiectul Dezvoltarea Businessului Agricol în valoare de 12 mln de dolari.
Pentru detalii – Nadejda MOCANU, coordonatorul Programului "De la fermier la fermier" (tel.: 240311, 069260005, nmocanu@moldova.cnfa.org, www.cnfa.md) | 
